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二、關(guān)注：農(nóng)合行面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)難題，加強(qiáng)調(diào)研和監(jiān)測(cè)

面對(duì)造船行業(yè)低迷的現(xiàn)狀，如何幫助船企業(yè)走出低谷，同時(shí)又要防范風(fēng)險(xiǎn)，這是農(nóng)合行必須面臨的艱難選擇。

（一）深入調(diào)查研究，摸清企業(yè)底細(xì)。在船企面臨困境的情況下，農(nóng)合行要深入企業(yè)詳細(xì)了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，在選擇客戶時(shí)，除了一般的貸前調(diào)查外，必須加強(qiáng)以下三個(gè)方面情況的掌握。一是了解客戶從事這一行業(yè)的年限，從而推斷其資本積累情況，看是否有償還貸款的能力；同時(shí)，要嚴(yán)格控制新投入船舶行業(yè)無原始積累的客戶。二是了解客戶為他人擔(dān)保情況，防止因大額擔(dān)保引發(fā)的代償風(fēng)險(xiǎn)。三是了解客戶據(jù)以貸款的存款積數(shù)來源，防止假借他人存款積數(shù)為已所用，真貸款，假存款，造成信貸決策失誤。

（二）加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)，掌握客戶動(dòng)態(tài)。農(nóng)合行在貸款發(fā)放后，應(yīng)對(duì)造船企業(yè)或者船東的生產(chǎn)情況加強(qiáng)監(jiān)控，跟蹤了解其安全生產(chǎn)情況、管理水平、自然災(zāi)害防范措施和保險(xiǎn)情況等，為日后信貸決策提供第一手資料。另外，對(duì)其日常資金流向進(jìn)行監(jiān)控，防止資金挪用或另行投資。同時(shí)，要及時(shí)跟進(jìn)了解客戶船舶銷售經(jīng)過和思想動(dòng)態(tài)，提前分析客戶心理和融資情況，防止客戶因船舶滯銷、虧本、資金鏈斷裂而引發(fā)逃廢債情況。

三、對(duì)策：企業(yè)要轉(zhuǎn)型升級(jí)，農(nóng)合行要擇優(yōu)扶持

造船行業(yè)低迷，怎么辦？筆者認(rèn)為，企業(yè)要轉(zhuǎn)變觀念，依靠科技力量，堅(jiān)定不移地走有特色的轉(zhuǎn)型升級(jí)之路；農(nóng)合行要靈活運(yùn)用信貸標(biāo)桿，做到保有壓、進(jìn)退自如，既扶持企業(yè)渡過難關(guān)，又要有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)策略，發(fā)揮“聚變”效應(yīng)。造船企業(yè)要整合資源，完善配套措施、延伸產(chǎn)業(yè)鏈，著力打造船舶產(chǎn)業(yè)集群；鼓勵(lì)造船企業(yè)兼并重組，走集約化、規(guī)?；⒁?guī)范化、上等級(jí)之路，從“單打獨(dú)斗”向“聯(lián)合艦隊(duì)”轉(zhuǎn)變，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，提升船舶企業(yè)綜合實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，兼并重組也可以朝邊緣產(chǎn)業(yè)拓展，如游艇、鋼鐵企業(yè)等。就船舶企業(yè)內(nèi)部看，提高綜合管理和工藝技術(shù)水平至關(guān)重要。各級(jí)政府要在規(guī)劃上、技術(shù)平臺(tái)上有所作為，要積極引導(dǎo)造船企業(yè)發(fā)展船配以及騰出船企業(yè)多余土地與其他產(chǎn)業(yè)合作。造船企業(yè)只有采取多種應(yīng)變策略，才能走出步履艱難的境地。

（二）突出擇優(yōu)扶持，實(shí)施信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。農(nóng)合行在支持船舶企業(yè)發(fā)展時(shí)，要重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)集群、兼并重組后的高附加值、高管理水平和高國(guó)際知名度船舶生產(chǎn)企業(yè)，降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中度。要優(yōu)化船舶行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，切實(shí)加大對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)快、發(fā)展前景好、貸款風(fēng)險(xiǎn)度低的企業(yè)，切實(shí)解決目前情況下、仍有較好發(fā)展勢(shì)頭的企業(yè)融資難問題，幫助這些企業(yè)走出融資難造成的藥營(yíng)困境。

（三）實(shí)施退出策略，努力降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)合行要依目前投放船舶行業(yè)的信貸資金總量為限，逐步壓縮小規(guī)模低水平生產(chǎn)廠家信貸規(guī)模。在造船企業(yè)申請(qǐng)借款時(shí)，要求以其他不相關(guān)行業(yè)企業(yè)或個(gè)人提供擔(dān)保，分散和轉(zhuǎn)移行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。萬一造船客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，確保其他行業(yè)的擔(dān)保人能有效履行擔(dān)保義務(wù)。對(duì)現(xiàn)有貸款的造船企業(yè)，農(nóng)合行也要通過調(diào)查，認(rèn)真篩選客戶，適時(shí)退出一些面臨停業(yè)危險(xiǎn)的造船企業(yè)，在放棄中進(jìn)一步排除隱性風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。