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　　汽車企業(yè)紛紛涉足汽車金融
 
    汽車工業(yè)的發(fā)展離不開汽車金融業(yè)的支持，發(fā)展汽車金融服務(wù)業(yè)是汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。
 
　　與辦理商業(yè)銀行的車貸相比，汽車金融公司的貸款優(yōu)勢在于不需要擔(dān)保或抵押，也沒有戶口限制，只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力、良好的個人信用即可申請辦理。同時，首付比例低、貸款時間長，給了消費者更多的選擇空間。
 
    自2012年以來，已有多家汽車企業(yè)涉足汽車金融領(lǐng)域。
 
    2012年4月，福田汽車投資2億元設(shè)立全資子公司中車信融融資租賃有限公司，正式進軍汽車金融業(yè)務(wù)；2012年7月，廣汽集團對旗下3家金融子公司增資擴股；2012年8月初， 梅賽德斯—奔馳在中國的金融租賃企業(yè)——梅賽德斯—奔馳汽車租賃有限公司正式成立，該企業(yè)提供的融資租賃服務(wù)將使消費者擁有更加靈活的融資選擇，可將保險、購置稅等前期成本進行打包融資，從而使消費者能以最為經(jīng)濟的成本融資租賃車輛；2012年8月底，汽車經(jīng)銷商龐大集團與中國銀行簽署框架協(xié)議，開展以車輛租賃為基礎(chǔ)的消費貸款業(yè)務(wù)，并將其延伸至乘用車領(lǐng)域；2012年9月底，注冊資本5億元的北京現(xiàn)代汽車金融有限公司正式成立。
 
    2013年4月下旬，江淮汽車與西班牙桑坦德銀行共同出資組建的瑞福德汽車金融有限公司正式開業(yè)，涵蓋包括終端客戶購車貸款、汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款等一系列與汽車融資相關(guān)的業(yè)務(wù)。
 
　　在商業(yè)銀行貸款審批放緩的情況下，汽車消費者更愿意選擇汽車金融公司辦理貸款。相比商業(yè)銀行，雖然汽車金融公司的利率高一些，但汽車企業(yè)可以提供包括貸款利息補貼在內(nèi)的多種購車優(yōu)惠方案，以吸引消費者。
 
　　汽車金融不可或缺
 
　　與銀行等其他金融機構(gòu)相比，專業(yè)的汽車金融公司無論在汽車批發(fā)還是零售業(yè)務(wù)方面都擁有無可比擬的巨大優(yōu)勢。在零售領(lǐng)域，雖然汽車金融公司利率略高于銀行高出20%左右，但是由于汽車金融公司不需要第三方擔(dān)保，因此可為消費者減免一筆服務(wù)費，總體而言其利率并不高。此外，通過汽車金融公司辦理車貸業(yè)務(wù)手續(xù)更方便，時間也更短。在批發(fā)領(lǐng)域，汽車金融公司可以憑借與經(jīng)銷商的特殊授權(quán)關(guān)系，為其提供資金服務(wù)，減緩了經(jīng)銷商的資金壓力。
 
　　汽車金融是國際上汽車產(chǎn)業(yè)鏈中利潤率最高的環(huán)節(jié)，汽車金融公司為整車企業(yè)貢獻的利潤率高達30%-50%，而汽車金融業(yè)務(wù)所帶來的利潤占到全球汽車行業(yè)利潤的24%左右。
 
　　在發(fā)達國家，汽車金融公司是現(xiàn)代汽車銷售體系中不可缺少的重要成員，其依托整車企業(yè)，服務(wù)于企業(yè)的市場開拓，帶動汽車消費需求的增長和整車企業(yè)生產(chǎn)資金的盡快回籠，使企業(yè)的再生產(chǎn)能夠在較為寬松的市場需求環(huán)境中順利進行。與此同時，汽車消費信貸因其專業(yè)性強、風(fēng)險構(gòu)成復(fù)雜，其風(fēng)險和成本一般高于普通的財險項目，因此在國外汽車消費信貸主要由專業(yè)化的汽車金融公司提供。
 
　　國內(nèi)市場潛力巨大
 
　　在汽車信貸發(fā)達的美國，貸款購車比例超過80%；在歐洲，貸款滲透率超過50%；而國內(nèi)這一比例尚不足20%，仍有巨大的發(fā)展空間。在當(dāng)前國內(nèi)勞動力成本不斷攀升的環(huán)境下，成立汽車金融公司是傳統(tǒng)的汽車制造企業(yè)向高端金融服務(wù)領(lǐng)域邁進，變單一發(fā)展方式為全價值鏈復(fù)合發(fā)展的必由之路。
  
　　作為全球最大的汽車市場，我國應(yīng)加快發(fā)展汽車金融業(yè)務(wù)。但由于種種因素制約，國內(nèi)汽車金融市場目前仍處于探索發(fā)展?fàn)顟B(tài)。首先，在業(yè)務(wù)范圍上，不允許汽車金融公司開設(shè)分支機構(gòu)，這就意味著汽車金融公司不能向注冊地之外的地區(qū)開展業(yè)務(wù)；其次，在貸款對象，服務(wù)對象只限于汽車的自然人購買者和經(jīng)銷商；第三，在服務(wù)種類方面，僅限于一次購買的貸款，而并未能貫穿汽車整個使用流程。
 
　　中國汽車金融業(yè)健康發(fā)展需要建立以汽車金融公司為主體的汽車金融市場，建立完善的個人信用體系，加強消費者權(quán)益保護方面的立法，完善法律制度，同時借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗和教訓(xùn)。